近期，全国不少地方爆发了烂尾楼业主集体停还按揭贷的事件，甚至还有地产媒体对这些楼盘进行了统计，数目之大触目惊心。

　　虽然政事堂在几年前就疯狂告诉大家不要盲目买这些三线以下的房产，但是看着网上都是在输出情绪，不提解决方案，还是决定写一篇文章，跟大家聊一下斗争的策略，以实现利益的最大化。

　　首先，玉石俱焚式的集体停贷，并不是最优的解决方案，银行和央行的征信是联通的，随着未来我们迈向数字化社会，信用评分的价值会越来越高，如能果找到了更好的解决方案，没必要把自己变成代价。

　　其次，要明白谁是我们的朋友，谁是我们的敌人，敌人是把钱挪走的是开发商，逼着大家缴按揭的是本地的银行机构，而中央政府和银监会、央行是大家团结的对象，集体停贷是在动摇央行的信用体系，不合适的动作反而可能会把水给搅浑。

　　第三，拖个几年的按揭贷绝不应该是消费者的目的，把烂尾楼尽快重启，是各方利益最大化的根本方式，时间拖得越久，该地块的历史问题积累越多，未来的房产价值就越低，变成各方多输的结局，迟交的那点按揭，在区域房价下行面前根本不值一提。

　　所以呢，先冷静下来之后，研究明白究竟烂尾楼的钱是被怎么挪走的，然后再来思考，如何利用游戏规则来保护自身的利益。

　　在2003年，中央就对预售政策做出了要求，需要主体封顶之后才能发预售证。近年来，爱护我们的刘副总和郭主席，更是将封顶划成了发预售证的红线，并对银行的放款账户进行严格的管控。

　　在这些政策的保护下，老百姓买房子的时候，房子的主体结构已经封顶，后续的工程量既小也不复杂，而且，老百姓按揭从银行借出来的钱，也由当地政府进行监管，只能专款专用。

　　在这一套保险机制下，银行监管账户里的钱远比后续要付的多，开发商没理由也没道理把房子变成烂尾。

　　而且，消费者的钱流入开发商手里变成能花的钱，是要有一系列的审批程序。

　　首先，开发商需要在主体未能封顶的情况下，从各监管机构拿到五证，从当地民政部门拿到门牌号，完成供水供电供热等一系列的前置条件，并与银行签署按揭业务合作协议。

　　各政府部门的领导以及银行的负责人又不是瞎子，房屋有没有封顶一眼就能看得出来，开发商能够拿到办理预售证的各项证件，意味着从地方政府到合作银行都被渗透成筛子了。

　　其次，开发商在搞定了一系列的手续后，还要在地方政府监管的专项账户上，用合理的理由，把老百姓的购房款给一笔一笔的划走。

　　地方政府和银行是负有监管责任的，在明知道项目进展迟缓，甚至连建都没建的情况下，仍然把专管账户的钱一笔一笔的挪走掏空，就是一种监守自盗的行为。

　　所以说呢，消费者“恶意停贷”的确是失信行为，是不对的，但是，当地的地方政府和监管部门，以及涉案的银行，不仅仅是对老百姓失信，根本就是在欺骗中央，监守自盗。

　　拿到预售证，需要一层一层的审批和报件，想要把监管账户的钱掏空，也需要一层一层的审批和签字，所有的行为都是可以按图索骥找到相关负责人的。

　　我们只要仔细揪下来，涉案的银行领导和地方政府官员一个都跑不了，更不要说那些造假掏空专项账户的开发商，都是负有经济罪的嫌疑。

　　消费者此刻要明白，你们自己没有违法，但是坑害你们的人，很多都可以抓起来丢进监狱里，我们先不要盲目跟风去停贷，把原本绝对有利的局面给搅浑，变成双方都“有罪”的一本糊涂账。

　　接下来，再来思考一下，如何利用游戏规则来保障自身的利益。

　　首先，根据疫情对实体经济冲击，各级地方政府现在是有要求地方银行缓交贷款的权力和启动程序，只要于情于理说的过去，消费者不必强行背负不良信用，政府也不需额外掏钱。

　　对于消费者来说，先要联合起来，通过各地的政府投诉热线（譬如12345）向省市级政府提交报告，阐述地产的烂尾情况，要求缓交按揭，既能够无副作用减少支出，又可以保住小区未来的价格。

　　其次，人民银行对各地方政府是没有执法权的，也没办法掏钱给大家把烂尾楼给修好，真正有能力和有财力收拾烂摊子的是地方政府，要从他们下手。

　　而他们最怕的，那就是上一级的纪委。

　　从发预售证到挪用专管账户，面对过程中一系列的违规，铁定能揪出来一大批腐败分子，更不要说顺藤摸瓜到腐败高发的土地出让与项目规划，基本上“没有一个好人”。

　　这些人在当地基本上都是手眼通天，也跟开发商有着千丝万缕的关系，在纪检部门的调查下，为了政治生命和身家安全，只要客观条件允许，还是会想尽办法找开发商和建设单位，亦或者安排一个接盘侠，无论如何先把烂尾的楼盘给对付过去。

　　从央行的角度，各地的烂尾楼是一个天文数字，很难下一个文来统一解决，网上呼吁的烂尾楼消费者搞集体停贷这事儿，尽量还是能不做就不做。

　　如果实在要做，还是建议所有人约定好一个最后时间的Deadline，然后据此向当地的父母官写上一则声明，警告一下，让他们知道什么叫做“勿谓言之不预”。

　　总之，千万不要跟风去把水搅浑，我们一定要明白，消费者在这事儿上是绝对占理。

Paradisea apodal
--来自北京
既能够无副作用减少支出，又可以保住小区未来的价格。 多好的想法

政事堂2019
(作者)
当年苦口婆心让大家别碰这些房产，他们不听，现在嗯，我这冒着账号的风险，给大家写解决方案，还是不听，本质上韭菜就是那些韭菜。。。

刘浩博 Nexus
--来自美国
有点像当年的国企三角债[破涕为笑]……

政事堂2019
(作者)
就是三角债

姜玮
--来自山东
近几年的工作经验，地基基础验收完成后，就能拿预售证了，不用等登顶乃至主体结构验收

政事堂2019
(作者)
所以想要斗争胜利，就必须要占理

李丽娟
--来自广西
明公，您不知道恒大搞的是一堆坑，15000户就卖完了，钱被恒大挪走，缺口42个亿，广西一个县城的项目，当初区领导站台，与恒大的战略合作协议引进的项目。如果没有区领导站台，也不会搞得这么大。预售证在开盘后面补，备案在按揭放款后补，银行直接把钱打给恒大。而恒大也没有把首付款放到监管账户。。。。[旺柴]

政事堂2019
(作者)
我苦口婆心说了几年别碰这些三五线的房子，能卖尽早卖

徐庶亮
--来自辽宁
明公也是拼了，得罪自己的基本盘，去救人，不怕变乔帮主吗？替你担忧

政事堂2019
(作者)
后台被救的那些还一顿骂呢，他们不想要房子，只想骂人出气[旺柴]

马千里
--来自山东
我翻过来覆过去的看，看来看去，满篇写的都是一件事，那就是要保房价…

政事堂2019
(作者)
作为已经买了房子上了车的，第一要务是把房子尽快建起来

明亮
--来自陕西
明公这次真的是苦口婆心，大家确实要合理利用武器和权利，逼迫“有关部门”、“有关人员”为了自己的乌纱主动做为。

Alick.Woo🐕 
--来自江苏
2019最高法245号，这个判决是2020年出的，时间并不长，主要有三点，第一:你开发商的问题，没有办法及时交房，这个买卖合同解除，然后这个借款合同和抵押合同，他作为从合同也得解除，你得开发商把我的首付以及银行给的贷款分别返还，那么我作为买受人消费者不用承担责任。第二，你这个银行的借款合同，在我没有得到房子，而且我也没有拿到这笔贷款的情况下，你让我继续偿还，对不起，不合理的加重了我的义务，这叫格式条款，提供格式的一方要对你做出不利的解释，这个条款无效。第三，还是从消费者角度来考量，你看啊，我买个房子付了首付，然后又得每个月还这些按揭，而且最后烂尾的责任也不再于我，那如果这个时候在我没有过错的情况下，依然让我承担烂尾的风险，每个月继续还款，显然加重了我的负担，这有违，注意:公平原则。

政事堂2019
(作者)
可以解除房贷，但是首付大概率要不回来，公司直接破产

李帅
--来自广东
看你的不买，买房的不看你

政事堂2019
(作者)
之前买含科，之后买含金的，哪有这些烂事儿

ab
--来自浙江
这么篇通关攻略还被骂成洗地文的话，干脆挖个坑给自己埋了！

政事堂2019
(作者)
恩，我苦口婆心了好几年，结果还不是看完后依旧把自己给埋了[抠鼻]

0xfff
--来自广东
对自媒体而言，情绪就是流量。对个人而言，输出情绪爽过理性思考。为什么口号式、浅薄化大行其道，因为大部分人超过20个字就太长不看。

0xfff
--来自广东
另外就是西式身份政治，跟自己观点不同直接扣帽子。目测大量留言在骂明公屁股歪，是洗地。

一身正气度冬夏
--来自马来西亚
三线以上你前几年确实讲过，谢谢。

政事堂2019
(作者)
哪些不能买，那些要赶紧买，我都是清楚的写了很多篇

ZERO
--来自山东
看房一个视频说封顶了才能销售 这个是一个内部规范而已，不是法律。不知道是不是这样。

政事堂2019
(作者)
18年，各地都有相应的文件，需要自己去找

顾范阳
--来自江苏
作为银行人实在看不下去了，全是提违规放贷，按照上级文件严格执行，制造业小微企业恐怕都拿不到贷款，房价涨了买到就是赚到拦不住往前冲，房价降了怪银行违规放贷。买房里面真正的刚需也没几个，拖欠贷款征信黑了怨不到几个好人。

JC
--来自辽宁
烂尾楼的背后，是三角债。

关于三角债，印象很深的是《朱镕基讲话实录》里的一个章节，是关于如何处理三角债的内容，当时做过笔记。

这里，分享出来，“清理三角债要抓住固定资产投资拖欠这个源头！”。

杨洋
--来自湖北
其实还有一个坑，大量承建商并没有收到多少工程款，所谓的监管资金专款专用大概率也到不了承建商手上，所以想复工复产很难，并不是剩余交房工程量需要多少资金的问题

lsp
--来自四川
中央，地方政府，银行系统，开房商，购房者心理大战，购房者应该以中央为后盾，争取地方政府支持，团结银行形成对开房商4：1的围剿，或者3：2也行，这样才能维护自己权益。总之团结一切可以团结的，把朋友搞得多多的，敌人搞得少少的。

小马哥
--来自上海
也没啥好说的，如果都听你的都不买，那不早就崩盘了么[闭嘴]

徐大光
--来自浙江
地基基础顶班完成就能拿预售，封顶以后就能去审批专项资金，开发商为了封顶赶进度，然而封顶后到交房其实还有一半的工程量，这个时候要是开发商挪用专项资金，根本无法管控

李赛
--来自河北
这就是打蛇七寸，把火力对准关键责任人才能解决问题。可惜。民众的愤怒太容易被带歪了

你说啥
--来自北京
老读者都不会入坑吧？唉，最近真是多事，连锁反应了都